出版社：Centro de Investigación en Alimentación y Desarrollo, A.C.
摘要：Objetivo: se estudian tres experiencias de fi-nanciamiento rural con el propósito de inves-tigar cómo sus tecnologías de crédito resuel-ven los problemas de información asimétrica y costos de transacción. Metodología: se em-plea el método de análisis de casos múltiples, para identificar los principios comunes de las tecnologías de crédito y sus adaptaciones a ca-da contexto específico. Resultados: se encon-tró que los vínculos de largo plazo entre los actores, los contratos comerciales y la proxi-midad de los intermediarios financieros redu-cen la información asimétrica. Mientras que la participación de organizaciones económi-cas o de agentes privados que den seguimien-to a la dispersión y aplicación del crédito, la comercialización y la recuperación del finan-ciamiento bajan los costos de transacción a pequeños productores. Limitaciones: las tec-nologías de crédito rural están fuertemente influenciadas por los marcos institucionales y regulatorios, así como por el contexto social y productivo local, por lo que los casos estudia-dos tratan de mostrar los principios generales y no hacer recomendaciones sobre prácticas es-pecificas a implementar. Conclusiones: la inno-vación en tecnologías de crédito y las alianzas de largo plazo entre actores reducen los problemas de información y los costos de transacción. Pa-ra incrementar su profundidad y alcance la banca de desarrollo rural mexicana debe pro-mover estas innovaciones entre los interme-diarios financieros no bancarios.
其他摘要：Objective: Three rural finance experiences are analyzed to show how credit technologies solve the problems of asymmetric informa-tion and transaction costs. Methodology: Analyses of multiple cases are used to identify the common principles of credit technologies and their adaptations to each specific context. Results: the long-term relationships between actors, commercial contracts and the proxim-ity of financial intermediaries reduce asym-metric information. While, the participation of economic organizations or private agents to grant and recovery the loans, drop transac-tion costs of lending to small producers. Lim-itations: Rural credit technologies are strong-ly influenced by institutional and regulatory frameworks, as well as by the local social and productive context, so the cases studied try to show the general principles and not make rec-ommendations on specific practices to imple-ment. Conclusions: the innovation in credit technology and long-term partnerships be-tween actors reduce information problems and transaction costs. To increase theirs depth and scope, the Mexican rural development bank should promote these innovations among non-bank financial intermediaries.
关键词：Desarrollo regional; tecnologías de crédito; financiamiento rural; selección adversa; riesgo moral; costos de transacción.
