摘要：El presente artículo se centra en analizar desde una perspectiva teórico-práctica el comportamiento del riesgo crediticio, calce de plazos y tasas de interés en el conjunto de la banca comercial y universal venezolana para el trienio 1998-2000, años éstos donde las políticas económicas experimentaron comportamientos de diferente corte. A través de una investigación de tipo descriptivo-observacional, los resultados revelan que este importante segmento del sector financiero presentó una exposición al riesgo de calce de plazos al obtener pasivos conformados por depósitos a corto plazo en relación a la tenencia de activos en préstamos a mediano y largo plazo. Igualmente se concluye, el buen desempeño del entorno económico reduce las posibilidades que el sistema financiero se enfrente al riesgo crediticio, dada la mejor posición financiera de los agentes económicos demandantes de fondos prestables. Por su parte, el riesgo de tasas de interés no estuvo presente en el sistema bancario venezolano durante el periodo de estudio, dada la disposición por parte de las políticas monetarias en tratar de bajar el diferencial entre las tasas de interés activas y pasivas, sin que este diferencial se tornara negativo para este importante sector del sistema financiero venezolano.
其他摘要：This article focuses on analyzing, from a theoretical-practical perspective, risk behavior related to credit, adjustment term and interest rates in commercial and universal Venezuelan banking as a whole for the triennium 1998-2000, years in which economic policies experienced behaviors of a different sort. Using descriptive-observational research, results revealed that this important segment of the financial sector demonstrated an exposure to adjustment term risk by obtaining liabilities consisting of short term deposits related to holding assets in medium and long-term loans. Likewise, conclusions were that good performance of the economic environment reduces the possibilities that the financial system faces credit risk, given the better financial position of the economic agents selling funds that can be loaned. Also, interest rate risk was not present in the Venezuelan banking system during the period under study, given the disposition by monetary policies to try and reduce the differential between active and passive interest rates, without allowing this differential to become negative for this important sector of the Venezuelan financial system.
关键词：Banca; riesgo; crediticio; calce de plazos; tasas de interés;Banking; risk; credit; adjustment term; interest rates
